什么是庞氏骗局？
庞氏骗局是一种投资欺诈，通常承诺高额甚至快速的回报，但实际上只是用新投资者的资金来支付给早期投资者，自己则从中抽取一部分利润。由于并没有通过售卖产品或服务赚钱，庞氏骗局需要不断有新资金流入以维持下去。然而，随着时间的推移，找到新投资者变得越来越困难，当资金链断裂时，骗局就会崩溃。庞氏骗局不同于金字塔骗局，后者主要依靠招募新成员来增加回报，而庞氏骗局不一定需要招募更多人。
比如说，Bitconnect 是一个典型的庞氏骗局，伪装成了加密货币平台，承诺通过神秘的人工智能交易算法带来巨额回报，但实际上只是利用新投资者的钱来支付老投资者。
名字来源
这个名称来源于一个叫查尔斯·庞兹的人。那么查尔斯·庞兹是谁呢？他是1920年在波士顿发起这种骗局的一个骗子。庞兹生于1882年意大利，年轻时经常从教会偷东西，家人对他失去耐心，将他送到美国。到达美国后，他当了餐厅服务员，但因常短斤缺两而被解雇。1907年，他搬到加拿大，凭借数学能力在一家银行工作，但因伪造客户签名并兑现支票被抓，入狱3年。出狱后，他回到美国，发起了一个计划，将意大利移民从加拿大偷运到美国，再次被抓，入狱两年。
出狱后，庞兹来到了波士顿。1919年11月，他想出了一个全新的骗局计划。他宣称可以通过在其他国家购买打折的邮政回复券，然后在美国兑换成面值更高的邮票来赚钱。他向客户承诺，在45天内赚取50%的利润，90天内赚取100%的利润。于是，他开始向公众募资，承诺高额回报。许多人为了追求快速致富，将一生的积蓄投入庞兹的“投资计划”。
到1920年3月，投资者已投入40万美元，庞兹欠他们60万美元的回报。到5月，这一金额增加到160万美元，7月更是达到了4100万美元。但到这个阶段，庞兹的债务已超过5500万美元。这种发展注定了当所有人都想同时取回投资时，他将无法支付。
最后，政府监管机构和负面新闻引起了人们的恐慌，庞兹被控86项诈骗罪名，最终崩盘。许多投资者失去了全部积蓄，这也教训了投资者不要盲从于“快速致富”计划，投资前一定要做好研究。尽管庞兹被判刑入狱，这种骗局并没有因此停止。
历史上最大的庞氏骗局
庞氏骗局能够吸引人们的原因在于，它们通常设计得看似合法。接下来，我们将介绍五个历史上最大的：
庞氏骗局案例
- 5930万美元诈骗案 – 赛科学教教徒 Reed Slatkin
- Reed Slatkin 于1986年开始了他的骗局。他吸引了一些高知名度的人士和科学教教徒加入一个未经授权的所谓“投资俱乐部”。他向投资者支付大量回报，声称自己的投资正在产生丰厚利润，但实际上只是用新投资者的资金来支付给老投资者。他在长达15年的时间里欺骗了800名投资者，骗取了超过5930万美元，最终在2002年被捕，并被判处14年监禁。
- 12亿美元诈骗案 – Scott Rothstein
- Scott Rothstein 利用自己的律所吸引投资者，声称购买高额和解金的保密协议，并承诺给投资者高回报。他通过新投资者的资金来支付之前的投资者，许诺高达200%的回报。他最终在2009年被捕，并被判处50年监禁。
- 37亿美元诈骗案 – Tom Petters
- 商人 Tom Petters 被控邮件欺诈、电话欺诈、洗钱和共谋，运作了一个37亿美元的庞氏骗局。他通过伪造销售大宗商品的计划吸引投资，但从未进行真正的商品购买。他被一位合谋者举报，最终在2008年被捕，2009年被判处50年监禁。
- 70亿美元诈骗案 – R. Allen Stanford
- Allen Stanford 是美国最富有的人之一，通过他的离岸银行在安提瓜出售存单（CD），声称可以提供高回报。他欺骗了来自几十个国家的3万名投资者，并将资金用于赌博和奢侈生活。他在2011年被判处110年监禁，成为美国历史上最大的庞氏骗局之一。
- 200亿美元诈骗案 – Bernie Madoff
- Bernie Madoff 运作了历史上最大的已知庞氏骗局之一，吸引了众多高知名度的客户，包括电影导演史蒂文·斯皮尔伯格。他的欺诈在2008年被揭露，共有超过15,400份索赔。2009年，他在法庭上认罪，被判处150年监禁，2021年4月在监狱中去世。
额外补充： 美国联邦储备系统的庞氏性质
有些经济学家认为，美国联邦储备系统本质上就是一个庞氏骗局。美国欠外国的巨额债务，如中国和日本。由于美国并未足够生产和出口商品以支持支出，所以当债务到期时，美国政府通过联邦储备局创造新货币或从新投资者借款以偿还旧债务。这与庞氏骗局相似，因为它本质上是借新债还旧债。身陷庞氏骗局的 Bernie Madoff 甚至在狱中声称，美国政府才是“地球上最大的庞氏骗局”。
识别庞氏骗局的警示信号：
- 过高的回报承诺： 如果一个投资承诺高回报且低风险，极可能是骗局。高回报通常伴随高风险。
- 回报的稳定性： 如果一个计划承诺持续的高回报且不受市场影响，这也是一个危险信号。
随着科技进步，庞氏骗局也以新形式出现，如加密货币骗局。最近，一些知名 YouTuber 参与了一个名为 Save The Children Coin 的骗局，承诺帮助有需要的儿童，同时带来投资收益，但最终崩盘，许多人损失惨重。
希望这篇文章能帮助大家识别庞氏骗局，避免成为受害者。请大家在投资时谨慎并做好调查。